في عالم المالية ، يتعلق الأمر برمته بإدارة الديون لزيادة القوة الشرائية للفرد إلى أقصى حد. نظرًا لأن الدرجة الائتمانية للمستهلك لها علاقة مباشرة بأي ترخيص تمويل أو قرض ، فإن مراجعة دقة تقرير الائتمان يعد بمثابة ذكاء للمستهلك. وبالتالي ، فإن إدارة الشؤون المالية الشخصية للفرد للحصول على تصنيف ائتماني أفضل أمر بالغ الأهمية.
هل تعلم أنه عندما تفكر المؤسسات المالية في تفويض الموافقة على القرض ، فإنها تقوم بمراجعة سجل الدفع الخاص بك؟ حتى لو كنت عاطلاً عن العمل عندما غمرت الفواتير الطبية ، فسيظهر الرصيد في تقرير الائتمان.
حقيقة: أكثر من خمسة وثلاثين في المائة من المستهلكين الأمريكيين يعانون من ضعف في درجة الائتمان المنخفضة - بسبب فواتير المستشفيات والفواتير الطبية الباهظة.
حول بطاقة تقرير الائتمان الخاصة بك
تقرير الائتمان مشابه جدًا لبطاقة تقرير جودة حياة البالغين. يفصل هذه المعلومات الشخصية مثل:
حيث يعمل المستهلك
حيث يقيم الفرد
هل سبق لك أن أدين بارتكاب جريمة
هل سبق للفرد أن شارك في دعوى قضائية أو مطالبة
كيف تدفع فواتيرك
يتم الاحتفاظ بتقارير الائتمان أو بطاقة التقرير الخاصة بك من قبل المنظمات المشار إليها بوكالات إبلاغ المستهلك (CRAs). تقوم مكاتب الائتمان هذه بجمع وتصنيف وبيع مستندات ائتمان المستهلكين للشركات. البنوك ومؤسسات الإقراض توافق على الطلبات القائمة على الائتمان. تقوم بعض شركات التأمين وأرباب العمل بتقييم ائتمان الفرد قبل كتابة سياسة أو تمديد فترة التوظيف.
بعد ذلك ، يجب على الأمريكيين دائمًا مراجعة درجة الائتمان الخاصة بهم لضمان دقة المعلومات. يوصي المستشارون الماليون بضرورة إبلاغ جميع المستهلكين عن أي تحديث أو حذف أو عدم دقة. على وجه التحديد ، بالنسبة للشخص الذي يخطط للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة أو قروض شخصية أخرى (مضمونة أو غير مضمونة) ، من المهم تقديم تقرير ائتماني دقيق. علاوة على ذلك ، يسمح قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) للمستهلكين بفرصة تقديم تصحيحات.
جانب آخر لإدارة الشؤون المالية للفرد بدرجة ائتمان أفضل هو التحقق من دقة المعلومات المفصلة في ملف الائتمان. ومع ذلك ، قد يؤدي إلى تسريع عملية منح الائتمان بشكل كبير.
على الجانب الآخر من الطيف ، يحق للمستهلكين المحرومين من الائتمان الحصول على المعلومات التالية:
اسم مكتب الائتمان (CRA)
عنوان CRAs وجميع معلومات الاتصال
نسخة من تقرير مجاني خلال 60 يومًا من الرفض
بدلاً من الاحتيال ، أو التواجد على الرعاية الاجتماعية أو البطالة ، يُسمح للمستهلكين بنسخة مجانية واحدة من تقرير الائتمان الخاص بهم
بشكل عام ، تكلفة تقرير الائتمان تبدأ من تسعة دولارات.
وكالات التقارير الائتمانية ومكاتب الائتمان
هناك ثلاث وكالات رئيسية لمكتب الائتمان (Experian و Trans Union و Equifax). قد يكون لدى جميع الوكالات معلومات مختلفة عن المستهلك. للمقارنة والتحقق من جميع ملفات الائتمان الخاصة بك من جميع الوكالات الكبرى ، إليك عنوانها:
اكسبيريان
ص. بوكس 2002 ،
ألين ، تكساس 75013
(888) خبير (397-3742)
عبر الاتحاد
ص. ب 1000
تشيستر ، بنسلفانيا 19022
(800) 916-8800
Equifax
ص. ب: 740241
أتلانتا ، GA 30374-0241
(800) 685-1111
بعد حصولك على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك ، فإن الخطوة الأولى لإدارة أموالك تبدأ بملاحظة أي اختلافات. بعد ذلك ، قم بحماية حقوقك بموجب قانون FCRA عن طريق الاتصال بمصدر المعلومات الخاطئة ووكالة الإبلاغ عن الائتمان عن طريق كتابة خطاب.
نموذج رسالة اعتراض
تاريخ
(معلوماتك)
اسم
تبوك
المدينة ، الولاية ، الرمز البريدي
قسم الشكاوى / المنازعات
اسم مكتب التقارير الائتمانية
تبوك
المدينة ، الولاية ، الرمز البريدي
إلي من يهمه الامر:
مرفق طيه نسخة من تقرير استلمته. بنود النزاع محاطة بدائرة على النسخة المرفقة من التقرير الذي تلقيته.
1.) (قم بتفصيل العناصر المتنازع عليها في قائمة مع حساب الائتمان ، واسم الدائن ونوع العنصر ، مثل حساب الائتمان أو الحكم وما إلى ذلك)
هذا العنصر أعلاه (غير دقيق) لأنه (قم بتفصيل العنصر غير الدقيق أو غير المكتمل ولماذا). أطالب بإزالة العنصر المسمى أعلاه أو تصحيحه (أو ذكر التغيير المحدد).
مرفقًا تجد نسخًا (تصف أي مرفقات تصور سجل مدفوعات أو أي مستندات محكمة) توضح موقفي. يرجى البحث في هذه المشكلة و (إزالة أو تعديل) العنصر (العناصر) المتنازع عليها في أسرع وقت ممكن.
يعتبر،
اسمك
المرفقات: (اذكر ما ترفقه)
تذكر تضمين نسخ مكررة (فقط) من المستندات التي تدعم التصحيح.
حقائق حول معلومات دقيقة ولكن سلبية عن تقرير الائتمان
هناك سيناريوهات قد تكون فيها المعلومات السلبية دقيقة. لسوء الحظ ، هناك فترة زمنية عامة يجب أن تظل فيها المعلومات في تقرير الائتمان. عادة ، المهلة سبعة أشهر ؛ ومع ذلك ، توضح القائمة التالية الاستثناءات:
قد يتم الإبلاغ عن أي معلومات تتعلق بالإدانات الجنائية لفترة زمنية غير محدودة.
أي رصيد